Konkreta tips för att bygga en balanserad portfölj

Att investera i fonder är ett populärt sätt att spara och investera pengar, men med över 1000 fonder på den svenska marknaden kan det vara klurigt att veta hur många fonder du bör ha i din portfölj. Svaret beror på flera faktorer, inklusive din risktolerans, investeringsmål och tidshorisont. Här är några konkreta tips för att hjälpa dig bygga en balanserad och diversifierad portfölj.

1. Diversifiering är nyckeln

Diversifiering handlar om att sprida sina investeringar för att minska risken. Genom att investera i flera olika fonder kan du minska risken för att en enskild dålig investering påverkar hela din portfölj negativt.

Tips: Sikta på att ha mellan 3 och 10 fonder i din portfölj. Detta ger en bra balans mellan diversifiering och hanterbarhet.

2. Tidshorisont och risktolerans

Din investeringshorisont och risktolerans bör påverka antalet och typen av fonder i din portfölj. Långsiktiga investerare kan hantera högre risk och kan därför välja fler aktiefonder, medan kortsiktiga investerare bör fokusera på stabilare investeringar som räntefonder.

Tips: Om du är nybörjare kan det räcka med två fonder: en Sverigefond och en globalfond. För mer erfarna investerare rekommenderas en portfölj med tre fonder:

• En Sverigefond som står för 40% av ditt sparande.
• En globalfond som står för 40% av ditt sparande.
• En tillväxtfond eller småbolagsfond som står för 20% av ditt sparande.

3. Välj fonder med olika investeringsstrategier

Olika fonder har olika investeringsstrategier. Några fokuserar på tillväxt, medan andra söker stabila, utdelande företag. Genom att blanda fonder med olika strategier kan du skydda din portfölj mot olika typer av marknadsrörelser.

Tips: Inkludera både aktivt förvaltade fonder och indexfonder för att dra nytta av olika förvaltningsstilar.

4. Anpassa efter dina investeringsmål

Dina investeringsmål bör styra valet av fonder. Sparar du för pensionen, en ny bostad eller barnens framtid? Dina mål påverkar hur mycket risk du kan ta och vilken typ av fonder som passar bäst.

Tips: Justera fördelningen av dina fonder beroende på dina specifika mål. Till exempel, för pensionssparande kan du ha en större andel aktiefonder, medan sparande för en kortare tidshorisont kan kräva mer stabila investeringar.

5. Rebalansera regelbundet

Marknader förändras, och så gör även värdet på dina fonder. Regelbunden rebalansering av din portfölj ser till att din ursprungliga tillgångsfördelning bibehålls.

Tips: Gör en genomgång av din portfölj minst en gång om året och justera om någon fond har ökat eller minskat i värde mer än väntat.

Exempel på fondportföljer

Här är några exempel på hur du kan strukturera din fondportfölj beroende på antalet fonder du väljer att investera i:

Tre fonder:

• En Sverigefond (35% av sparandet) – Exempel: SEB Sverige Indexfond
• En globalfond (35% av sparandet) – Exempel: Nordnet Indexfond Global
• En tillväxtfond (30% av sparandet) – Exempel: Swedbank Robur Access Asien

Fler fonder för ökad diversifiering:

• Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Indexnära
• Handelsbanken Hälsovård Tema
• Öhman Global Growth
• SEB Teknologifond
• Spiltan Aktiefond Stabil

Hur många fonder ska man ha i pensionen?

I ditt premiepensionssparande kan du ha upp till fem fonder. Ett enkelt alternativ är AP7 Såfa, som är en globalfond med god historisk avkastning. Annars kan du kombinera olika fonder för att sprida risken.

Exempel på fonder i PPM:

• Swedbank Robur Technology
• AMF Aktiefond Europa
• AP7 Såfa

Slutsats

Antalet fonder du bör ha i din portfölj beror på dina personliga förutsättningar och mål. Genom att sikta på 3-10 fonder och sprida dina investeringar över olika marknader och strategier, kan du skapa en balanserad och diversifierad portfölj. Det viktigaste är att du kommer igång med ditt sparande och anpassar det efter dina behov och mål.